Lorsqu’il s'agit de l'achat d’un bien commercial, le financement est l'une des parties les plus importantes du processus. Que vous soyez intéressé par l'achat d’un bien commercial pour le louer ou pour utiliser pour votre entreprise, il est nécessaire d'obtenir des financements, sauf si vous pouvez vous permettre l'achat de tout le bâtiment. Bien entendu, la plupart des gens, même ceux qui possèdent d'excellentes ressources, ne sont pas en mesure de payer eux-mêmes un bien immobilier.
Si vous êtes intéressé par un bien commercial et que vous nourrissez l'espoir de construire un potentiel d'affaires ou de faire de l'argent par la vente de propriétés commerciales, alors vous aurez besoin de vous familiariser avec les processus de prêts immobiliers commerciaux.
Le prêt commercial est un business concurrentiel et les prêteurs veulent être certains qu'ils traitent avec l'acheteur correct. Au moment où vous tentez d'attirer l'attention du prêteur, vous devriez être en possession de la documentation nécessaire dans la mesure où elle vous sera demandée, leur démontrant ainsi que vous êtes une personne intéressée et que vous n'êtes pas en train de jouer.
Les éléments suivants sont tous nécessaires, d’une manière ou d’une autre lorsque l'on essaie de trouver un prêteur pour l’acquisition d’un bien commercial.
- Un acompte raisonnable - très rare sera la personne qui pourra bénéficier d’un prêt immobilier commercial sans acompte. Pour cette seule raison, vous devez planifier et posséder les fonds nécessaires au moment de la procédure de demande de prêt. Dans la plupart des cas, il vous sera demandé de verser en acompte au moins 10%, et éventuellement jusqu'à 30% du montant du prêt.
- Crédit excellent - Les prêts pour biens commerciaux coûtent généralement beaucoup plus que la moyenne des prêts pour l’acquisition de maison. Si votre crédit est mauvais, un prêteur va être plus réticent à approuver votre prêt, peu importe l’expérience vous avez possédez dans le domaine de votre entreprise. Vous avez besoin d'un solide historique de crédit ne présentant aucune faillite et retards de paiement. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, essayer de redresser la situation avant d’effectuer toute demande de prêt. Vous pouvez connaître votre score FICO par votre prêteur. Si vous voulez connaître votre score FICO avant de tenter d'acheter un bien commercial, vous pouvez payer une des ces quatre sociétés de crédit pour le savoir (TransUnion, Equifax, Experian ou Innovis). Votre score FICO devraient être supérieur à 700 pour être considéré excellent.
- Expériences notables dans votre nouvelle entreprise - Les prêteurs ont conscience qu’offrir de l'argent pour un bien immobilier commercial peut être risqué. Si vous tentez d'obtenir un prêt immobilier commercial pour ouvrir un restaurant, et que vous n’avez jamais travaillé dans un restaurant, vous risquez d’alarmer votre prêteur. Pourquoi supposez-vous que vous êtes capable de travailler sur un marché aussi concurrentiel que celui-ci là où des personnes expérimentées ont échoué par le passé? Le même discours peut être fait à propos de la vente de biens immobiliers commerciaux et pour d'autres domaines. Si vous n'avez pas d'expérience dans le domaine où vous prévoyez d’exercer, vous êtes susceptible de ne pas obtenir de prêt, par crainte de l'échec potentiel de l'entreprise que vous souhaitez créer.
- Posséder un Business Plan - Si vous voulez impressionner votre prêteur potentiel, vous devez lui montrer que, peu importe l'expérience que vous avez, vous savez comment faire de l'argent et comment faire un succès de votre entreprise. Un Business Plan peut démontrer au prêteur que vous savez où vous voulez aller avec votre entreprise et que vous êtes préparé à ce qui pourrait arriver. Un Business Plan réduit peut informer du type d'entreprise que vous voulez, comment vous envisagez de la diriger, la zone et les données démographiques qui engendreront des bénéfices, et comment vous allez faire fonctionner tous ces éléments ensembles.
- La capacité d’être dans le vert - Si vous achetez une entreprise plutôt qu'un bâtiment, vous devez être en mesure de démontrer qu’il existe des preuves de flux de trésorerie positif. Si cela doit être votre activité principale et qu’elle fait face à des difficultés et sombre dans le négatif, vous n'aurez plus d'argent pour vivre. Si vous n'avez plus d'argent pour vivre, vous ne sera probablement pas en mesure de rembourser votre emprunt non plus. Aucun prêteur sain d’esprit n’est disposé à accorder un prêt si il pense que vous ne serez pas en mesure de le rembourser à long terme, comme prévu.
- Historique de l'entreprise - Si vous achetez une entreprise établie, quel pourcentage de l'entreprise va changer? Si l'ancien propriétaire est simplement parti à la retraite et à vendu l'entreprise, mais que rien hormis le propriétaire ne changera, vous avez de bonnes chances comme nouvelle entreprise. Si la société maintient des employés ayant travailler pour le compte de celle-ci pendant une période de temps considérable et qu’ils savent comment l'entreprise fonctionne, cela jouera en votre faveur quant à vos chances d'obtenir un prêt immobilier commercial. Toutefois, si vous envisagez d'acheter une entreprise établie et de recommencer à zéro, cela vous sera plus difficile à vendre.
- Une bonne formation - Si vous ne connaissez pas votre domaine en termes d'expérience, vous serez en mesure de négocier un prêt si vous souscrivez à une période de formation dans votre accord d’achat. Plutôt que de simplement vous transmettre la nouvelle entreprise, l'ancien propriétaire peut concevoir un programme de formation pour vous apprendre tout ce que vous devez savoir sur la société. Cela peut durer quelques mois ou peut-être même une année, mais le temps de formation peut vous assurer d'obtenir le prêt, et elle vous servira une fois que l'entreprise sera entièrement entre vos mains.
- Loyauté du vendeur – Les prêteurs veulent savoir si vous avez choisi le bon business pour vous ou pour eux. Est-ce que le vendeur avec qui vous travaillez est prêt à reprendre le business si vous n'obtenez pas tout le succès que vous attendiez? Si ils sont susceptibles de reprendre le prêt, cela démontrera alors la confiance qu’ils ont en vous offrant un produit de haute qualité et valant la peine d'être vendu.
- Situation de revenu total – Aurez-vous ou avez-vous d'autres revenus, une fois le prêt accordé et la nouvelle entreprise lancée? Les personnes ayant des revenus hors de la nouvelle entreprise seront plus attrayantes pour les prêteurs en comparaison à celles qui n'ont pas de revenus supplémentaires. Le revenu supplémentaire signifie des chances de paiement supplémentaires, indépendamment d’un mauvais mois pour l'entreprise. Les prêteurs veulent savoir que, malgré ce qui se passe, leur prêt sera payé dans les temps.
Les prêts commerciaux peuvent prendre de 30 à 60 jours pour être traités. Le temps dépendra largement de votre capacité à établir les documents nécessaires et à les fournir au prêteur. Le plus rapidement vous obtenez ces documents, le plus rapidement votre prêt sera traité et l'entreprise deviendra vôtre.